个税起征点调整 理财六大招数哪个更适合您-2

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由于基金获得的股息、红利及企业债的利息收入，由上市公司向基金派发时代扣代缴20%的个人所得税，因此，基金向个人投资者分配时不再代扣代缴个人所得税。

目前，市民可以投资的开放式基金主要有股票型基金、债券型基金和货币型基金。以货币基金为例，是一种流动性强、本金安全的投资产品。由于它免收赎回费和申购费，因此在基金品种中交易成本最低。尽管目前货币基金的年收益降到了2%以下，但考虑不纳税因素，仍然比一年期定期存款的税后储蓄收益要高。

而现在银行发行的人民币理财产品，由于国家尚未出台代扣个人所得税的政策，目前该类产品仍需要客户自行申报纳税。

安全性：★ ★ ★ ★流动性：★ ★ ★ ★收益性：★ ★ ★投资指南：华安现金富利、博时现金收益在货币基金中表现不错，最近开卖还有湘财荷银货币基金等。

信托：收益风险皆高

信托产品年收益率一般能达到4%以上，一些房产类信托收益更是超过了5%。信托产品的风险远高于储蓄、国债，但是低于股票及股票型基金。目前税务部门对信托收益的个人所得税缴纳也还暂无规定。

信托产品起点较高，也有一定风险，但有些收益回报不错，投资者可合伙购买。

安全性：★ ★ ★流动性：★ ★收益性：★ ★ ★ ★投资指南：上海目前有中泰、华宝、上国投、爱建等几家信托公司不定期发行各类信托产品。

保险：赔款、利息都免税

根据相关法律规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免缴个人所得税；二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税。三是按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。

另外，近年来各家保险公司不断推出的分红类保险目前也暂不纳税。

安全性：★ ★ ★ ★流动性：★ ★ ★收益性：★ ★ ★投资指南：各人寿保险公司一般都有分红类保险产品，可以根据个人情况选择。

公积金：多缴可节税

根据有关规定，每月所缴纳的住房公积金是从税前扣除的，也就是说住房公积金不用纳税。《公积金管理办法》表明，个人是可以交纳补充公积金的，因此市民可以通过增加自己的住房公积金来降低工资总额，从而减少应当缴纳的个人所得税。

银行业内人士告诉记者，理论上，市民可以通过增加自己的住房公积金来降低工资总额，从而减少应当缴纳的个人所得税。之所以说是理论上，因为前提是单位愿意个人增加自己所交的住房公积金———个人如果从月交200元增加到月交300元，单位补贴就也得从每月200元增加到300元。