小额外汇也能钱生钱

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理财专家支招让“小钱”实现效益最大化

有统计显示，以往参与外币理财的投资金额，以人均3000美元左右、低于5000美元的中小投资者为主，因此银行外汇理财门槛提高到5000美元，也就把很大比例的人群拒之门外。事实上，许多人的外汇资产的数额并不大，手里拿着一些是为了应付临时的需要，那么，对于这部分数额不大的外汇资产，如何打理才能实现效益最大化？理财专家建议可用下四种方式打理小额外币。

招数一

及早结汇

优势：抵抗贬值提醒：非美元货币比美元风险系数更高

对于那些没有什么使用计划的外汇，比较好的选择是兑换成人民币，以对抗人民币升值的风险。

持有美元存在贬值风险，而如果把美元兑换成非美货币，这种贬值的风险还要加大。根据中国人民银行日前公布的有关通知，银行间即期外汇市场上非美货币对人民币交易价的波动幅度，由1.5%扩大到3%，持有非美货币所具有的风险系数更高了，而目前银行间外汇市场美元兑人民币的交易价仍在人民银行公布的美元交易中间价上下0.3%的幅度内浮动，因此美元比非美元货币要相对稳定。

相反，人民币的使用范围正在逐步扩大，持有外币应付不时之需的居民其实完全可以把美元兑换成人民币，如今持有一张普通的银联卡，就可以在国际上许多国家消费。

招数二

外汇储蓄

优势：无门槛低风险提醒：存款要货比三家

随着美联储的持续升息，国内银行也在美元的存款利率上纷纷跟进，外币储蓄的魅力正在日益凸显。

值得提醒的是，自从去年央行放开了两年期小额外币存款利率，各银行在此档次利率上的竞争已经在加剧，外币储蓄的利率不同存期、不同银行都不同，尤其是2年期存款利差逐步增大。如浦东发展银行，2年期美元存款利率达到年3.375%，而中国银行的同期存款利率只有年2.75%；瑞郎在中国银行的2年期存款年利率达到0.5625%，而在比较低的华夏银行，则只有0.25%的年利率。外汇持有者在选择存款时完全应该货比三家。

招数三“变种”储蓄

优势：低风险较高收益提醒：关注优惠存款利率

一种介于存款与外汇理财产品间的外汇“优利”存款则完全绕开了外汇理财的高门槛。由于披上了“存款”的外衣，这个产品被理解为一种“变种”储蓄，而实际上它的收益率远远高于同期储蓄利率，甚至不输于同期外汇理财产品。当然，它的门槛也低了很多，起存金额分别仅为500美元和5000港币；存款人在投资期内还可以部分或全额提前支取，银行对提前支取不收取任何违约金或其他费用。

如广发银行近期推出的优利存款，包括美元、港币、欧元三个币种六个不同期限，分别是：美元15个月、利率3.6%；美元21个月，利率3.9%；港币15个月、利率3.3%，港币21个月、利率3.6%；欧元15个月、利率1.75%，欧元21个月，利率1.95%，起存金额为100美元、1000港币或100欧元。收益率与美元1年期定存实际利率2.5%比较高出不少。

而在花旗银行，同样是美元，该行12个月的定期存款利率仅为2.25%，而13个月的优惠利率却达到3.5%。

招数四

炒汇或投资美元指数

优势：可能获得较高收益提醒：同时面临高风险

如果你持有少量的外汇，又敢于承担风险的话，可以尝试一些外汇行情操作，如在美元上涨的情况下炒“中银美元指数”，而在美元弱势的格局里选择“炒汇”。

今年下半年美元大涨，来自中国银行上海分行的消息说，“中银美元指数”从9月5日的低点106,几乎是单边上涨至11月8日的高点113,两个月700点，4.15%的涨幅已经成就了首批在美元牛市中先富起来的汇民。

而如果美元表现不佳，不妨尝试个人外汇买卖，即俗称的炒汇，外汇实盘买卖只要100美元即可操作。当然，如果你对方向和趋势的判断不准确，同样也可能产生本金的损失，投资风险很大。据《理财周刊》