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宋明丽在上海一家外商代表处任职行政经理，收入不错，去年每月收入10500元，今年升到12000元。宋小姐的丈夫自营一家建筑规划公司，每月最低都有15000元的收入，而年终一般还会有将近30万元的一次性收入。虽然每月夫妻俩人收入能有将近3万元，但是扣除花在房子和车子上的大笔贷款，每月的结余只有2400元。刚刚步入而立之年，宋小姐和丈夫准备不久后要一个孩子，并打算在一到两年内移民到澳洲，理财计划需要针对这些目标谨慎安排。
资产结构偏重房产
宋小姐的大部分资产和负债都集中在车子和房子上，家里有三辆车子，目前还有13万元的车贷未还清。除了在凯旋北路的自住房之外，宋小姐还有三套房产，其中在松江九亭的连排别墅区有一套毛坯房；在虹桥路小南国对面靠近休闲街的位置也有一套房产，今年可以交房，准备用于出租；最后，在曲阳路还有一套单身公寓，已经租出。宋小姐的房屋贷款还有216万元。
现在宋小姐的家庭资产中现金只有4万元，而房产部分，自用和投资加在一起有530万元。如果要生育孩子，宋小姐认为应该准备更多的现金。房产投资比重太多了，她坦承。宋小姐希望尽快调整这种资产机构，一方面降低风险，一方面也为了能实现以后多种多样的理财目标。经过考虑，宋小姐计划出售其在九亭的别墅，相比买入价，该别墅已经升值不少。 虹桥路的房产虽然暂时计划用于出租，但如果价格合适也会出手。
投资钻石求保值
另外，宋小姐一直都在注意银行的外币理财产品，很想尝试一下，但是由于不大懂行，也没有贸然介入。宋小姐除房产之外最大的一笔投资就是在收藏品方面，珠宝、钻石，还有书画。书画的投资并不多，所以没有计入家庭资产。宋小姐拥有一颗钻石，按国际市场价格算在10万元左右，选购的成色好，并具有GIA证书(GIA, Gemological Institute of America, 美国宝石学院。是世界有名的钻石鉴定机构，其鉴定证书是全球钻石商所依据买卖的标准)。宋小姐告诉记者，达到一定等级的钻石产品近年来国际市场价格一直在往上走，因此打算长期持有。
加强家庭保险额度
在保险方面，宋小姐夫妻俩自己并未掏钱购买保险产品。宋小姐的10万元寿险和20万元意外险都是她的公司为员工购买的。宋小姐觉得自己和丈夫花在保障部分的投资太少。考虑到自己和丈夫是家庭的主要收入来源，以及两三年内可能生育的孩子，宋小姐思量着购买一定额度的商业保险，但她不清楚保险究竟应该占多大比重，有心向理财专家请教一个理想的方案。
资产结构是否调整
由于丈夫的分数比较高，宋小姐和丈夫可以申请独立技术移民，省去了投资移民的一大笔钱。宋小姐的丈夫希望移民后不放弃公司的生意，未来都将继续在上海生活和工作。那么在上海的资产结构是否也要相应做出调整？对于这种比较特殊的情况，宋小姐希望听听理财专家的建议，顺利地实现移民和生育孩子的目标。
| 每月收支状况(元) |
| 收入 | 支出 |
| 本人收入 | 12000 | 住房贷款 | 18000 |
| 配偶收入 | 15000 | 家庭基本生活开销 | 5000 |
| 其他收入 | 2400 | 其他贷款 | 4000 |
| 合计 | 29400 | 合计 | 27000 |
| 每月结余 | 2400 | | |
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| 年度收支状况(元) |
| 收入 | 支出 |
| 年终奖金 | 300000 | | |
| 合计 | 300000 | 合计 | 0 |
| 年度结余 | 300000 | | |
| | | |
| 家庭资产负债情况(元) |
| 家庭资产 | 家庭负债 |
| 现金及活期存款 | 40000 | 住房贷款 | 2160000 |
| 房产(自用) | 1800000 | 汽车贷款 | 130000 |
| 房产(投资) | 3500000 | 信用卡未付款 | 10000 |
| 钻石 | 100000 | 其他借款 | 400000 |
| 汽车 | 300000 | | |
| 其他 | 700000 | | |
| 合计 | 6440000 | 合计 | 2700000 |
| 家庭资产净值 | 3740000 | | |
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| 全家保险状况 |
| 寿险 | 意外险 | 其他 |
| 本人 | 10万元 | 20万元 | |
| 丈夫 | | | |
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