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海外工作的年轻人如何投资理财 | |||||||||
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| www.zqzn.com 加入时间：2006-06 来源：《理财周刊》 | |||||||||
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(文前提要)他被公司外派出国工作两年，最大的可能是明年夏天回国工作。但如此一来，他的年收入将由现在的20多万元降为8万元左
专家建议一：资产配置建议 JASON将于明年夏天回国后，其收入将会出现明显的缩减，年收支结余总量将有目前的22万元下调至8.6万元，降幅达到整整六成。这已构成了JASON进行个人理财的一个重要因素。而另一方面，虽然目前JASON没有迫切的大额支付需要，但今后数年内购房置业的刚性支出仍将是一笔可观的花销。因此，如何制定理财规划方案，很大程度上取决于他对于置业时机的安排。 根据经验，我们可以提供JASON两种模式来进行选择： 第一种模式：回国后不久贷款购房。即以JASON两年海外工作的积蓄作为购房首付部分，以回国后的收入作为还贷来源。采用这一模式后，JASON就必须在现阶段选择稳健型的投资策略，规避那些涉及证券市场投资的理财项目，例如股票或股票型基金，取而代之的则是货币市场基金或短债类基金。很显然这一安排的主要目的是为了防止投资风险，以为购房首付留出足额的款项。当然，除了降低投资风险之外，这一模式还有利于及早锁定购房成本，抵抗未来房产价格可能产生的巨幅波动。 第二种模式：先期持续投资，日后择机购房。JASON可以利用目前海外工作的积蓄及今后国内稳定的收入参与中期投资，以获得高于5%的年投资收益率。待今后有实际住房需求时，再进行置业规划。 选择这一模式时，将主要采用“循序渐进，买入并持有，以获得分红”的中期投资策略。配置上偏重于“成长型股票基金”，其最终占比可控制在全部金融资产的70%。 很显然，相较于前一模式该方案是较为激进的，而我们进行这一推荐的原因主要出于以下四点：其一，短期内无大额支付需求，适合参与中期投资。其二，个人财务风险承受度较高，适合高比例风险投资。JASON在海外工作满期后的积蓄已达到一定的规模，而回国后的收入水平也较高，这些都为他的投资提供了可靠的财务保障。 其三，缺乏金融投资经验者，不宜采取直接投资的方法。为了控制风险提高投资效率，JASON应将风险性投资交于专业的机构。其四，买入并持有的策略交易成本相对较低，投资者一般可以忽略短期的市场波动，而将收益的主要来源定位于中长期投资分红上，大大降低了自身的管理成本，适合非专业型投资者。 但若要选择第二种模式，在实际操作中则还有几个重点需要JASON留意。 其一，在选择目标基金时可采取分散投资、择优投资的策略。可将目标基金定为2只，以避免由于选择偏差所造成的损失；同时，在选择具体基金时应关注以往业绩优异的品种，这对我们预期其未来表现具有较大的参考意义。 其二，初始投资可采取分段买入，后续投资宜采用定额定投。JASON并无金融投资经验，因此在决策入场时机时有较大困难，而采用分批购入的模式则可有效降低这一因素的不利影响。同时JASON回国后的薪资节余仍将保持较高水准，这为他日后参与基金定额定投的交易策略提供了资金保障，并降低了管理成本。 其三，中期投资与短期获利相结合。尽管我们给予了JASON买入并中期持有的策略，但在面对市场的巨幅波动时，也可采取灵活的交易手法。例如在市场快速上扬后，对部分基金仓位进行获利了结，以锁定收益。 可见，采用模式二，将使JASON有机会获得较高的中期投资回报，利于个人资产的加速增值。而其主要缺陷则是无法规避今后房产价格波动所带来的风险，其金融投资的增值部分有可能在一定程度上被房价的增幅所抵消。 通过对上面两种模式的介绍，JASON可以根据自己的实际需要选择适合的投资策略，以满足收益需求。 中国银行分行营业部 个人理财中心 李璟 | |||||||||
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