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高收入家庭理财方案之仿真生涯分析 | |||||||||
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| www.zqzn.com 加入时间：2006-06 来源： | |||||||||
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委托人资料： 财务状况： 陈先生现年53岁，配偶45岁。存款70万，债券基金100万，借款给他人20万。自用住宅价值100万，
一、家庭财务分析 目前陈先生家庭总资产为930万元，其中无负债项目，家庭净资产即为930为万元，资产负债率为零。总资产中流动资产为790万元，固定资产为140万元，资产流动比率为84.95%，资金流动性较好。 偿付比率＝总净资产／总资产＝930／930＝100% 债务比率＝0 通过财务分析，陈先生家庭财务指标中的积极方面与不足如下：  二、家庭收支统计与风险承受能力分析 陈先生家庭的收支比率为43.23%， 由于现阶段家庭中无抚养孩子负担，家庭负担相对较轻，生活收支处于高等水平，以家庭年收入232000元来说，较为理想的开支比率为30%-40%之间。陈先生属于中庸型投资者，虽然其资产颇丰，但如果不控制资产的投资风险，家庭也会面临资产严重缩水的局面。我们可以分析到，陈先生家庭承受风险的能力较强，富裕阶层虽然流动资金相对较充裕，但家庭成员的人身危机感较社会中小康家庭成员大，因此要更重视保险保障。 | |||||||||
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