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高薪家庭不妨一试实业投资 | |||||||||
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| www.zqzn.com 加入时间：2006-06 来源：新京报 | |||||||||
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■委托人资料 田先生今年36岁，供职于北京某大型国有企业，硕士研究生学历。爱人崔女士今年34岁，在某集团下属物业公司工
田先生今年36岁，供职于北京某大型国有企业，硕士研究生学历。爱人崔女士今年34岁，在某集团下属物业公司工作。孩子今年正在上小学3年级。 家庭月平均收入约14000元(田先生每月约11000元，崔女士每月约3000元)，田先生年终奖约3万元，平均年可支配收入约为20万元。家有存款约30万元，存款类型较单一，以定期存款为主，另有少量的人民币理财产品投资。 目前有单元房一套(约40万)，家用汽车一辆(14万)，单元房已付清房款，取得房产证。家庭月支出需3500元，像汽车维护和通讯费均可由田先生的单位报销，不需从收入中列支。 ■资产分析 家庭资产配置处于“亚健康” 如表所示，田先生一家的财务状况是比较理想的，房子、车子都已齐全，家中没有任何负债，综合收入处于北京地区较高的水平，家庭支出占收入比例的40%，可以说是高收入高消费家庭。 虽然资产负债比例较合理，但具体到资产上就显得有些比例不协调了。目前，田先生一家有存款30万元，存款类型单一，以定期存款为主，投向单一，资产配置不协调，必然使收益大打折扣。 ■理财目标 一、尝试非金融产品投资 为了提高收益，田先生希望改变投资方向，尝试非金融产品投资，并将这一计划定为今后家庭理财的首要规划。 二、记账式国债 目前，大多数个人投资者还是将国债定为自己投资的首选，但3.14%(三年期)的收益率并不能满足田先生的投资预期，希望尝试其他品种。  | |||||||||
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