中年富裕“丁克族”如何投资和保险？

New Page 1　　文前提要:他是一个小有成就的创业者，每年可以从公司得到80万元的红利，家庭净资产已经突破700万元大关。可是，他

　　文前提要:他是一个小有成就的创业者，每年可以从公司得到80万元的红利，家庭净资产已经突破700万元大关。可是，他太忙碌了，他和妻子只能成为“丁克”。他们夫妇俩深感平时可用于理财时间太少，面对家中高额的资产，急需专家的指导。

　　1964年出生的杨先生多年来一直是自己经营公司的，由于生意繁忙，夫妻俩从结婚伊始就做好了“丁克”的准备，如今仍然是两人世界的生活。

　　每年分红80万元

　　杨先生的生意做得还算比较好，虽然每月他只从公司支取3500元的工资，但近年来每年年终分红可以拿到80万元。太太在另一家企业做事，每月收入4000元，年终奖8000元左右。两人膝下无儿，生活也不奢侈，每月生活开销在4000元左右。

　　此外，他们有两套投资房产，目前的租金收入分别是每月11300元和900元，所以他们每个月的现金流入达到了19700元，扣除每月4000元的流出，尚余15700元，显得相当宽裕。

　　年度收支方面，由于他们有80万元的年终分红，加上妻子的年终奖，以及5000元左右的存款利息，即使在寿险、车险和旅游三方面分别要花去3000、4250、12000元，他们依然有79万余元的结余。让不少周围人羡慕不已。

　　投资性房产200万元

　　在他们现有的家庭资产配置中，最大的特点是资产多，却无分毫负债。他们除了53万元活期存款，162万元货币市场基金，20万元债券，9万元股票，今年还尝试性地购买了7万元上证ETF50基金，以期提高家庭金融资产的收益率。而他们两套投资房总价值已经达到了200万元。自住房产价值为250万元。他们还有一部20万元左右的家用轿车，以及1万元左右的黄金饰品。家庭总资产，也是家庭净资产达到了711万元。

　　但杨先生夫妇深感平时可用于理财时间较少。投资理财专业知识较缺乏，自己的金融投资方面有缺陷，希望专家能就现金投资和优化现有资金配置结构给予指导。他们认为自己的风险承受能力为中等偏上。

　　最终理财目标是希望家庭资产能以每年8%的增幅上涨。

　　寻求人身和养老保障

　　还有一件事让杨先生担忧，就是他们夫妻俩目前的保障相当单薄。两人仅仅是各有10万元的意外险，杨先生自己还有一份20万元的寿险。他们想请专家提供适合的人身和养老保障方案。

　　每月收支状况(单位：元)

　

每月收入			每月支出
本人收入	3500		房屋或房租	0
配偶收入	4000		基本生活开销	4000
房屋出租1	11300		子女教育费	0
房屋出租2	900		其他贷款	0
合计	19700		合计	4000
每月结余(收入-支出)		15700

　　年度性收支状况(单位：元)

　

收入			支出
年终奖金	8,000		保险费	3,000
存款、债券利息	5,000		产险	4250
企业分红	800,000		旅游	12,000
其他	0		其他
合计	813,000		合计	19,250
每年结余(收入-支出)		793,750

　　家庭资产负债状况(单位：万元)

　

家庭资产			家庭负债
现金及活存	53		房屋贷款(余额)	0
货币基金	162		汽车贷款(余额)	0
股票	16 (其中7万为ETF50基金)		消费贷款(余额)	0
债券	20		信用卡未付款	0
房地产(自用)	250		其他	0
房地产(投资)	200
黄金及收藏品	1
汽车	20
资产总计	711		负债总计	0
净值(资产-负债)		711

　　全家保险状况

　

保障额	寿险	意外险	其他
本 人	20万元	10万元	0
配 偶	0	10万元	0