北京年入22万家庭财务分析和理财方案

New Page 1　　委托人资料：　　家庭情况：我先生姓孙，在一家股份公司任部门经理。我姓李，在政府机构内任工作人员。打算今明两

　　委托人资料：

　　家庭情况：我先生姓孙，在一家股份公司任部门经理。我姓李，在政府机构内任工作人员。打算今明两年内要孩子。我家父母已退休，先生父母在农村，无任何收入来源。

　　收支情况：

　　1)先生月收入10000，我月收入约5000元。两人年终奖约40000元。我父母每月退休金约有1300元。家庭每月日常开支6500元左右，其中房贷1400元。每月车平均开销约1000元。每年的其它开销：支援亲戚5000元，取暖费和物业费3500元，旅游3000元。

　　2)购买保险：两人均有社会养老保险、失业保险。先生有医疗保险，我没有。先生购买20年交清、60岁收回的养老保险保额为12万，购买寿险及其附加大病保障险最高保额约70万。先生年交保费共5800元/年。我购买50岁收回的保额为10万和30万的养老保险，年交保费5000元。

　　资产情况：活期存款5万，一套位于上地的二居室房子自住，购买价为40万，按揭贷款27万，现剩贷款10万，还款期限到2013年底。另有一套位于同区域的房子(一居室)，购买价为21万，全款付清，目前出租，租金1000元/月。2003年购买一辆10万元经济型轿车。

　　理财目标：

　　1、打算三至五年内将两居换成三居，现有住房如何处置？先生想在一年内将轿车更换成20万左右的车，因为公司可以出资一半。我想问换汽车是否会对家庭支出和后备金准备产生较大的压力？

　　2我和先生对炒股一点不懂，我对炒汇倒有兴趣，但无时间跟踪行情。不知是否有无较好办法来理财。

　　3目前准备的养老金是否充足，我们购买的医疗保险是附加险，5年一续，这种方式对我们是否妥当？

　　4先生家父母没有收入和住房，以后可能还要为其添置住房，估计至少5万元费用，我家父母也需准备医疗费用。不知应以何种方式准备两家老人的医疗费和购房款，应准备多少为宜？

　　高收入家庭转型阶段 从容驾御财富之手

　　(一)、理财分析：

　　李女士家庭处于高收入丁克家族财务转型之际，财务资金上的充足尤为关键，下面进行系列财务分析：

　　表一：李女士家庭资产负债表 单位： 元

　　表二：家庭年收支状况表 单位：元