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1+1搭配 中国消费者的持卡生活 |
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加入时间：2005-09-20 来源：经济参考报 |
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借记卡与信用卡性质不同，对于目前国内的金融消费者来说，两者各自具有的服务优势，让他们总是难以取舍。因此，一种适合国内
借记卡与信用卡性质不同，对于目前国内的金融消费者来说，两者各自具有的服务优势，让他们总是难以取舍。因此，一种适合国内消费者的“1+1”银行卡结构，即1张借记卡+1张信用卡，逐渐成为国内消费者钱包中的最佳搭配。
中国特色造就“1+1”模式
我国的银行卡最初主要分为三类：一是借记卡，它代替了原有的存折，既可以取现，又可以直接完成电子交易，但不能透支，银行为其支付存款利息；二是贷记卡，客户使用贷记卡时必须先透支，并享受最长56天的免息期，但多存款没有利息。也就是说，贷记卡主要是鼓励客户贷款消费，让客户“花明天的钱，圆今天的梦”；三是准贷记卡，它既能透支又具有普通借记卡的存款功能，但与贷记卡不同，准贷记卡没有免息期。其实后两种都属于信用卡范畴，只是受当时经济和消费方式的约束，信用卡总是高高在上，发行量也是寥寥无几。
重庆大学经济学博士蒲勇健介绍，国外银行卡业务主要是信用卡，但在中国，由于受经济发展程度和人们消费水平的限制，信用卡主要从借记或准贷记卡发展而来。而追溯借记卡业务的开始要到上个世纪80年代，在20多年的发展中，借记卡凭借灵活便利、省时省力和申请方便等优势，在全国很快掀起了一阵强大的借记卡热潮。据了解，每个消费者通过不同渠道获得的借记卡大概都在三、四张左右。
随着我国经济的不断快速增长，人们消费理念发生深刻变革，于是，曾经让消费者望而却步的信用卡也开始自降门槛，不仅提高透支额度，甚至撤消一贯施行的担保人制度。光大银行重庆分行私人业务部总经理庞洪涛说：“近几年，中国信用卡市场发展很迅猛，而且各个银行的发卡量不断创出新高。用信用卡直接购物消费，每年以200%甚至400%的速度递增，银行信用卡利润增长一直持续在40%至50%，市场前景很大。”业内人士预测，伴随着“卡时代”的到来，信用卡消费将成为继房贷、车贷之后的新热点。
据调查，目前我国居民对信贷消费的认知度和认可比例明显上升，信贷消费已经进入居民生活，越来越为大家所接受。汽车、住房、医疗保健、旅游和手机电脑等办公通讯用品成为人们信贷消费的主要对象。工商银行重庆分行信用卡业务部总经理夏浙平形象地比喻：这是信用卡生存和发展的肥沃土壤。
两卡之间孰轻孰重
持卡消费已成为中国人的新时尚，但习惯了借记卡的消费者一时间难以改变原有的消费观念，加上目前国内很多企事业单位也是通过借记卡向职工发放工资，因此，即使信用卡具备同样的存储或刷卡等功能，借记卡仍能在百姓钱包中占有一席之地。1张借记卡+1张信用卡的结构也自然而然成为当前国内大多数人的消费习惯。
在国外，信用卡发展的主要“敌人”是现金，而在国内，比现金带来阻力更大的是借记卡。2005中国信用卡发展论坛上公布的数据显示，我国银行卡的发卡量目前已经达到了8亿张，其中借记卡与信用卡分为两大阵营，难分上下。
上世纪90年代中期，我国银行卡产业进入发展的快车道，而借记卡以符合中国消费者观念的特点迅速赢得了市场，可以说，富有中国特色的借记卡推动了中国银行卡的发展。
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